永达理简析：少儿保险要怎么样规划呢？

孩子是一个家庭的希望，父母总希望孩子能够一生平安，但是孩子身边会存在各种潜在风险，且孩子的风险抵抗能力和保护意识都比较弱。为此，忧心忡忡的家长们开始为孩子们选择各种少儿保险以应对风险。没人能现在决定孩子的未来，但可以为孩子的未来做出更好、更远的安排，所以我们需要为每一个家庭成员做好保障计划安排。说到这里很多人可能就会问：“怎么给孩子投保呢？要怎么样规划呢？”下面永达理保险在专业角度简答一下父母的疑虑。

少儿保险如何规划？

用全家的保障覆盖子女的安全

永达理认为：少儿保险的配置不是只围绕孩子进行规划的，也是和父母相关息息相关。

一方面，孩子的成长离不开家庭，家庭成员发生风险会对孩子带来影响，除了亲情上的，更有经济上的。在老龄化的背景下，子女照顾家庭中老人的时间会越来越长。如果老人每个人都有保险，对孩子来说也是未来压力的分担。

另一方面，在低生育率的背景下，社会新生代除了要面对自身的生存发展，还需承担家中老人的养护责任。在未来，如果不在自己有经济能力的阶段做好充分的养老规划和安排，对于下一代来说，未来的养护责任可能会是很大的压力。

因此，父母需要做好意外、重疾方面的保障规划，让爱与责任不缺席；同时还要做好自身养老规划，让孩子在今后的打拼中少些压力。不然，即使有再好的工作和生活，一旦家庭的出现变故，孩子的未来也会失去保障和守护。

孩子投保怎么样选择？

1、风险决定投保优先级

从专业来讲，我们主张先确保保障性方面，再进行长期财务规划，保障型产品尽量遵循意外、重疾、医疗的投保顺序，以风险不确定性的高低来区分投保的优先度，最不可控的风险优先保障，相对可以确知的风险为次项选择。

“保险姓保”不仅仅是监管对于行业发展的定调，更是我们投保时的参考依据，既然选择保险工具，紧扣风险保障这个本位，才能真正最大地发挥其功用。

2、给孩子的保险要预留灵活度

给孩子投保有费率、保单长期规划方面的优势，也有未来保险金使用上的不确定性。为零岁子女投保子女教育险，使用也在多年后，而投保养老年金险，申领要远在六十年后，在这段漫长的时间过程中，孩子个人及家庭的未来状况，社会经济环境和生活方式都会迎来难以预料的改变，过早地把未来的财务拴死，并不利于高效地开展长钱管理，反而是选择更灵活的产品形式更为有利。

像目前市场上广受青睐的增额终身寿险，其实是非常有利于为孩子进行长期财务规划的，教育金、助业金、医疗金、婚嫁金、养老金……都能灵活适度变通，可应对不同情况的不时之需；如果采用为父母投保，指定孩子为受益人的方式，还能兼顾父母的保障，以及后续的财富传承问题。

永达理认为少儿保险及整个家庭的保障规划，主要应对的是子女未来遭遇巨大财务缺口或应用的情况，所以制定良好的保险规划才是对未来很好的保障。